当前焦点!百万房贷少还2万！LPR时隔10个月再下调，年内或会再降息

来源：时代财经 2023-06-20 11:06:06

降息如期落地。

6月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布本月LPR报价。其中，1年期LPR为3.55%，5年期以上LPR为4.20%，均下降10个基点。

值得关注的是，本次调降是LPR自去年8月以来第一次调整，时隔10个月再下调。

(相关资料图)

对房贷一族而言，这意味着月供将进一步下降。

如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少58.54元，累积30年月供减少2.1万元。目前，全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%，此次5年期LPR下调10BP后，统一房贷利率下限有望突破4%关口。

需要注意的是，已放款和正在还款的买房人，此次LPR调整要明年1月1日才会体现。这是因为存量房贷利率重定价日为每年的1月1日，选择1月1日为重新定价日的买房人，依据的是上年12月的5年期以上LPR，确定当年全年的存量房贷利率水平。

上海易居房地产研究院统计了全国15个代表性城市6月份的房产商业贷款利率，从二套房贷款利率可看出，北京和上海利率明显偏高，均为5.35%。而其他城市房贷利率均为4.9%，即均为“LPR+60个基点”的定价模式。

对于利率“高位站岗”的购房者而言，更有人萌生了提前还贷的想法。2021年在广州买房的晓琳（化名）告诉，当时其房贷利率为5.85%，以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次5年期LPR下降10个基点至4.2%，若随之调整，相比购房时其月供可减少1009元，30年贷款总额减少超36万元。当问及是否会提前还贷时，晓琳表示有在考虑，“但提前还贷的话，合同约定罚息三个月。”

对此次LPR利率的下调，易居研究院研究总监严跃进也向表示，随着LPR利率的下调，预计最近两周各大银行会下调房贷利率，即普遍会下降10个基点，这也意味着新一轮宽松的房贷政策也会开启。

6月20日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受采访时表示，本次1年期、5年期LPR同步下调10BP，调降幅度略超市场预期。整体看，本次LPR利率调降有助于增强实体经济活力，促进投资、就业和消费良性循环。

“展望来看，国内通胀温和可控，国际收支保持基本平衡，央行政策空间足，同时，银行资产质量和盈利整体保持良好，LPR仍有调降空间。”周茂华同时表示。

从银行端来看，负债端成本管控将持续。

中国民生银行首席经济学家温彬、中国民生银行研究院金融市场研究中心主任张丽云同日均向表示，政策降息叠加负债成本改善，LPR再度迎来下调，将再度加大银行净息差压力，负债端成本管控将持续。银行机构有望继续通过压降定期存款点差、管控高成本的长期限定期存款续作规模、设定类活期存款阈值、规范同业存款和结构性存款等方式来继续降低存款利率，为让利实体经济创造更多空间。

对于LPR利率的下调，市场早有预期。

早在6月8日，国有六大行纷纷下调存款利率；6月12日，股份制银行也紧随其后。此轮存款利率下调后，股份制银行活期存款挂牌利率降至0.2%，5年期定存利率最高为2.8%。

而后政策利率的下调也为LPR调降做铺垫。6月13日，7天期公开市场逆回购操作利率下调10个基点，SLF（常备借贷便利）利率也在同日下调，隔夜、7天期、一个月期品种利率一次性下调10BP。随后，6月15日，MLF（中期借贷便利）操作利率下调10个基点。

一般来说，MLF操作利率下调后，LPR也会相应下降。这是因为逆回购、MLF和LPR之间存在着传导关系。当央行降低逆回购和MLF的成本时，商业银行就有动力降低LPR报价，从而带动贷款利率下降。

后续或有更多政策推出。

中信证券研报认为，预计三季度可能会降准；此外，结构性货币政策工具扩容增新或是下一步方向；财政政策方面可能在减税降费上发力。

温彬、张丽云也认为，LPR报价下调有助于加强逆周期调节，稳增长、降成本和提信心。在全力支持实体经济之际，后续或有更多“稳增长”政策推出，以促进需求进一步修复。

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